学霸说保险

保险投多少保额才够

434次 2022-02-16

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为什么学姐要这样说呢?因为够买重疾险,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,来维持家庭的基本生活。

根据人们的一个收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,帮助我们度过一个过渡期。

但是随着我们收入的增加,等到预算也没有那么有限时,我们就需要增加保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

我们用例子来说:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去留意高保额的问题。

假如生病了,花钱的地方就多了,会有人嫌弃钱多吗?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你面临着经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们就要重视起来了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值不高,假如要退保经济损失不小,请大家郑重其事的考虑。

退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里有一点不得不给大家说一下,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "保险投多少保额才够"的图文回答,望采纳!

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