银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是这条款到底如何，咱们要先去踩踩！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。如果一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。
学姐寻到一款很不错的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险归属于长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险返还"的图文回答，望采纳！
