学霸说保险

买重疾险应该注意什么

282次 2022-03-31

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买20万元的重疾险相比有点少。

是什么原因导致的?我们一起详细看一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为何这样说?因为在买重疾险的时候,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这究竟是为何呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,收入来源也断了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持这家庭生活质量。

遵照人民的收入情况来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,对于大部分人而言,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,至少它可以保障我们的国度期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况没有那么的拮据时,增加保险配置的的日程也要提上来了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说:

假设我们一开始由于经济原因,选择了保额少一些的定期重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,这样就可以有更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用过分关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,谁会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你的经济压力大,干扰到了生活质量,在这时,我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值低,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保计划我就安排到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重疾险应该注意什么"的图文回答,望采纳!

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