银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，而且从0.425%下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！
正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是很正常的事。
学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年值不值得买"的图文回答，望采纳！
