昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
倘若重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！
