昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险的额度需要多少"的图文回答，望采纳！
