谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说一说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你非常注重稳定保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红怎么样"的图文回答，望采纳！
