乙型病毒性肝炎患者怎么投保商业医保

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，可不一定买不了，这一点无须担心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，学姐在这篇文里给大家一一解答：

乙肝携带者投保也是很复杂的！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。那么大小三阳的患者呢？因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，这样乙肝携带者也是可以投保的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，再从其中选择自己最满意的，

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，比起线上，好像线下看起来更放心，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。保险虽有效，但身体是第一，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "乙型病毒性肝炎患者怎么投保商业医保"的图文回答，望采纳！