银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身或者是55/60岁，
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会将全部的保费给返还，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但如果喜欢高收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。少了这一前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是很常见的事情。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家可以看看：
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2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去调查一下现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险归属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险的亮点"的图文回答，望采纳！
