谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝从前许诺，首年个人不会分摊超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
如此一看，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也使很多人得了病也来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险到来时，没有办法更全面的保护投保人。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你想要比较稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝理赔难不"的图文回答，望采纳！
