学霸说保险

人保车险险种代码

384次 2021-06-24

车险种类那么多,全都买了是不是就有充分的保障呢?

那可未必!

在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,盲目投保只会浪费保费。

车险有好多种,每一种车险都有它的作用,哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?我们一个一个来看:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险就属于强制类的保险,这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险,就不能去办理落户手续,而且以后也不能办理年检手续。

这样一来交强险是图什么呢?

总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗?

是的,交强险不赔:)

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,详细的讲解在后面会说的

总而言之,用一句话概括:交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样,而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同,因此,在保费上也会有一定差别。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?我们一个一个来分析:

主险

车损险

顾名思义,这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

日常驾驶过程中,说不定会发生一些小刮蹭,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

因此,车损险基本是必买的,保额多少,根据车辆本身价值计算,除非觉得自己的车已经过于老旧,被损坏了也能随时报废,对于修车费可以负担的,由自己决定,也可以不买。

特殊情况下需要小心,若此时正处于保修期,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?举个栗子:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;你开车撞了车,那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

可以理解为,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

豪车已经不是那么少见了,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障,事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车,属于运营车辆,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

也花不了多少钱,一年没出险者,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款,并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么这个条款,就允许我们在投保车险的时候,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。在学姐的角度上看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

一般来说划痕险的作用并不大,也不合算。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,一般而言,不太可能有划痕。

总之,除非就是豪车,并且老是停路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,这些都不在车轮险的理赔范围内所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前,涉水险还不是主险,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款可以自由选择,通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以选择投保其中部分特约条款。

在按照承保特约条款分别提供增值服务时,保险人必须遵循保险合同的约定。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此能遇到的情况比较少。有个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "人保车险险种代码"的图文回答,望采纳!

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