谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么说，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，也许相互宝就此消失了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红领多久"的图文回答，望采纳！
