学霸说保险

车险险种的价格

320次 2021-08-01

车险种类那么多,想要保障全面是不是要全都购买呢?

这可不见得!

固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?我们一个一个来看:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

这样一来交强险是图什么呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车,所以不会赔吗?

就是这样,交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

用一句话来说就是:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,这就带来了保费的一些差异。

商业车险现在已经有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

根据字面意思就能理解,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

经常开车很难避免一次小事故也不发生,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,具体保额视车辆价值而论,除非觉得自己的车已经过于老旧,车子损坏了就可以不要了,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

有一种例外情况要注意,若车辆处于保修期内,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢?举个栗子:

比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的第三者就是所有人。

换个说法就是,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

豪车已经不是那么少见了,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

三责险是必须要购置的,一般都会选择50万以上保额的类型,200万当然更好,但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。

金额不多,按照一年计算,未出险者,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般情况下来说,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,希望在购买车险时降低一些保费。那么这个条款,就允许我们在投保车险的时候,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。在学姐看来,这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

根据字面意思就能理解,指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年之内不管你有报几次划痕险,只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且,只要你有过一次赔付记录,第二年的保费就会大大上升。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,一般而言,不太可能有划痕。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,车轮险的理赔不包括上述内容因此,车轮损失险没啥用,学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有其他的名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,一般不建议附加涉水除外条款。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,发动机进水的可能性比较小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多,出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多,学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以只投保其中一些特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下,按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,极少数的情况能用到这几种附加险,在平时很少能碰到。好比:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种的价格"的图文回答,望采纳!

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