谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从中可以看出，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让很多人生病了也来选购保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临时，根本就无法更好的处理风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。要是你比较注重保障的稳定性，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝优点"的图文回答，望采纳！
