学霸说保险

给自己投保重大疾病保险二十w保额够吗

133次 2022-03-31

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

这是为什么呢?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。为什么呢?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,在这段时间里患者不能工作的,自然也就没有收入,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。

根据人们的一个收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

假如保险的保额不足,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只和大家分析了这两种最常见的,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,让我们在过渡期也有保障。

但是随着我们收入的增加,等到手头不那么紧时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用例子来说:

假设我们一开始由于经济原因,投保了保额相对较低的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,这样就可以有更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭收入高,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用对这个高保额产生关注。

万一生病,有很多地方都需要花钱,有人会嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你有经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要注意。

后面的生活中,把保险产品调整一下,即降低保额,从而减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的前几年现金价值不高,假如要退保经济损失不小,还请你们深思熟虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家要是想退保可保存一下:

这里真的要跟大家提醒一点,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险二十w保额够吗"的图文回答,望采纳!

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