学霸说保险

重疾险的额度给自己投保多少好

492次 2022-03-22

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她认为买个20万应该就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额应该就够了吧。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这么说是为什么?因为购买重疾险时,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,因此收入也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。

遵照人民的收入情况来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,还是50万保额是更为安稳。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到预算也没有那么有限时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。

我们用例子来说:

如果我们在最开始由于拮据的经济,买的定期重疾险保额比较低。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,经济状况比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用在意这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你的经济压力大,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要关注了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保退的不是交的保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的,如果退保的话会面临比较大的经济损失,还请你们深思熟虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "重疾险的额度给自己投保多少好"的图文回答,望采纳!

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