学霸说保险

投20万保额重大疾病保险够吗

203次 2023-05-11

昨日,学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着买个20万的就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为何这样说?因为购买重疾险时,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这段时间里患者不能工作的,收入肯定是没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,来维持家庭的基本生活。

从国民收入情况来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,紧打紧算也需要40万。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额应该就可以满足了。

倘若重疾险只买20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,作为过渡期的选择。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

如果我们在最开始由于拮据的经济,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,就可以享受到更长的保障期。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,家庭收入高,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用对这个高保额产生关注。

倘若不幸生病,哪都需要费用,会有人嫌弃钱多吗?

假如这份超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们需要留意一下。

后面的生活中,把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值退了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如要退保经济损失不小,请大家务必要郑重考虑。

退保的方法学姐就说到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里有一点不得不给大家说一下,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险就不会得到赔付,有空档期存在就很不好。

以上就是我对 "投20万保额重大疾病保险够吗"的图文回答,望采纳!

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