谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么观察，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是不可能更好的保护投保人。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你属于追求稳定保障的人群，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红有几年"的图文回答，望采纳！
