学霸说保险

给自己买重疾险要关注的事情

401次 2022-05-01

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,就买个20万保额就够了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是不够的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么学姐要这样说呢?因为够买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这段时间里患者不能工作的,因此收入也就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,安全起见,还是50万保额比较好。

假设重疾险只投保了20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也比较可观时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用具体事例来理解:

起初,我们的经济不太乐观,投保了保额相对较低的定期重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种情况下,就在原有保障的基础上,我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用关注这个高保额。

万一生病了,哪不需要钱,谁会嫌钱多?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,致使你有了经济压力,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要注意了。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,即降低保额,从而减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,及时止损。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是不要对应年份的现金价值,在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如要退保经济损失不小,还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:

这里有一点不得不给大家说一下,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己买重疾险要关注的事情"的图文回答,望采纳!

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