学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
后面的生活中，把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "投额度多少的重疾险够用"的图文回答，望采纳！
