谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
面对以上情况，参加的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么看来，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不可能更好的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能按需挑选保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有哪些优缺点"的图文回答，望采纳！
