车险种类这么丰富,全都买了是不是就有充分的保障呢?
那可不一定!
即使车险种类很多,但是有些险种用处真心不大,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?接下来我们挨个来分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险,就不能去办理落户手续,而且以后也不能办理年检手续。
这样交强险可以保障什么呢?
大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
因为是我们已经的车,所以不会赔吗?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面
用一句话来说就是:交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
这就是说,保险公司的车险产品,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。
保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,因而保费也不尽相同。
商业车险现在已经有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?现在咱们挨个分析一下:
主险
车损险
很明显,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。
常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。
值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。
所以,车损险还是有必要买的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,要是实在觉得自己的车过于老旧,受到损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。
但要注意的是,送去保修内车辆出现问题,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么找出第三者呢?比如说:
比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;假如说是你开车撞了车,那么第三者就不是人,而是被撞的车以及这辆车里的人、财产;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些被撞的东西的所有人就成第三者。
也可以简单说成,三责险可以填充交强险在保额上的不足。
现在路上行驶的豪车比以前多,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。
买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,一二线城市尽量不要低于100万,当然如果有能力的话200万也是可以的。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方,如果乘车人没有买意外险呢?
再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
也没有多少钱,若是一年未出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款,我们在投保车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此之外,学姐并不建议附加这项条款。
车身划痕险
很明显,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。
其实划痕险并不合算,也不实用。
首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
然而,除非有人故意去用力划你的车,一般而言,不太可能有划痕。
总之,除非就是豪车,并且老是停路边,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,车轮险也是不赔的。以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个说法来表达这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况如果在发动机进水后紧接着打火,那么理赔时就不能使用涉水险。
在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,少享受保障从而减少保费。
车主所在地与涉水除外条款息息相关,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
而且,假设你们住的城市是会有积水的,这对有车的人来看,往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。
对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选择投保全部特约条款,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外,其实还有着一些比较小众的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,所以平时很难遇到。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "平安车险意外险险种及价格表"的图文回答,望采纳!