昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为何这样说？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到手头不那么紧时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
