昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
举个例子来说吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重疾险要注意的点"的图文回答，望采纳！
