谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝从前许诺，首年个人不会分摊超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么看来，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致了很多人“带病投保”。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在应对风险时，根本起不到什么作用。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险能按需挑选保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你想要一份更为安稳的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝到底如何"的图文回答，望采纳！
