车险种类这么丰富，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？
那可不一定！
虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。
车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。
什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。
交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。
那交强险这样做有什么意义呢？
简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不会赔我们自己的车吗？
交强险是不会赔的，这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面
总而言之，用一句话概括：交强险必须买，因为它是强制性的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。
因此，具有车险产品的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同，因此，在保费上也会有一定差别。
种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？现在咱们挨个分析一下：
主险
车损险
很明显，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。
经常开车很难避免一次小事故也不发生，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。
有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。
综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，而且车辆价值多少，保额就买多少，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。
还有一种特殊情况要小心，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么判断第三者是谁呢？例如：
你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的所有人就是第三者。
换个说法就是，交强险在保额上的补充是三责险。
现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。
三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。
车上人员责任险
就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。
再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。
也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，希望在购买车险时降低一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。在学姐看来，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。
车身划痕险
很明显，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。
划痕险其实并没有什么大用处。
这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。
然而，除非有人故意去用力划你的车，正常情况下是不会被刮到的。
总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。
附加车轮单独损失险
车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火 ，那么理赔时就不能使用涉水险。
在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。
涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，不是很适合附加涉水除外条款。
可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。
在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。
虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，率先给他们的客户提供车险增值服务，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。
并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。
从大方向上来说，这项条款作用还是挺明显的，学姐认为车主们可以按需要购买。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，所以平时很难遇到。打个比方：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
所有车主都能够选择符合自己要求的投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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