学霸说保险

重疾险给自己买多少保额合适

335次 2022-03-01

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她认为买个20万应该就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就绰绰有余了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为何这样说?因为要入手重疾险的话,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,自然也就没有收入,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持这家庭生活质量。

从人们的收入情况看来,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大多数人来说,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较合适的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要考虑增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,购买能够补漏洞的一款产品。

我们用例子来说:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病了,哪不需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们就要重视起来了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,也就是降低保额,减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时止损。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值挺低的,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家郑重其事的考虑。

退保的做法我就讲述到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里有一点不得不给大家说一下,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "重疾险给自己买多少保额合适"的图文回答,望采纳!

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