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有肝炎怎么投保医疗保险

191次 2021-05-14

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,不过掌握窍门就不难买了,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:

不要不重视乙肝携带!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少,但是还是有希望的。学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它直接购买即可,不需要考察健康告知,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,可以完全放心!

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,这样你就可以对比选择出最适合自己的了!

不了解线上投保的人还有很多,一说起是在网上就没有安全感,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你在选择保险渠道时不会出错:

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险只是身体健康的一件防护服,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "有肝炎怎么投保医疗保险"的图文回答,望采纳!

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