学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要关注了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注的点"的图文回答，望采纳！
