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乙型病毒性肝炎病人如何正确挑选医疗险

431次 2021-05-17

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,不过掌握窍门就不难买了,这一点无须担心。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:

乙肝携带投保有讲究!大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,就连投保结果也是不同的。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最令人头痛的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少,但是还是有希望的。想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障是可以代你帮助你的家人的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,不用害怕不安全问题出现!

线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保,线上买保险是不是真的保险,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮助你解答疑问:

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!身体才是第一,保险只是辅助,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "乙型病毒性肝炎病人如何正确挑选医疗险"的图文回答,望采纳!

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