谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么看来，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，随时都会因为平台而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不达标的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在应对风险时，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要一份更为安稳的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝合算不"的图文回答，望采纳！
