昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！
