挑选哪个保险公司的重疾险好

通过凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0三款重疾险的对比，结果显示同方全球人寿的重疾险相对比较好。

近期，微博热搜榜话题“20岁女生长期熬夜诱发癫痫”，睡眠不足长期熬夜，必然会引发多种健康问题的，现在有为数不少的90后，已经早早地陷入了失眠、秃头、肥胖等等一系列亚健康危险之中，于是不少有保险意识的朋友，很早以前就给自己入手了一份重疾险，将疾病所带来的经济损失风险给转移掉。

但是还是有许多人对于买保险的注意事项并不了解，也不了解应该买什么类型的重疾险产品好，那今天，学姐就把答案告诉大家~

一、买重疾险的注意事项

1.选大公司还是小公司？

许多人挑选重疾险时，很经常出现错误想法，很多人都认为购买重疾险时，就应该选择大公司的产品，这样自己也安心。

购买重疾险一定会考虑到产品好不好、保障是否全面、性价比是否高，保险公司还不是最值得关注的，无论是大公司还是小公司，被保人一旦出现理赔时，都是按照合同来进行的，与保险公司的大小、知名度无关。

若是你还不是很清楚入手大公司还是小公司的重疾险，不妨阅读下这篇文章：

2. 选定期还是选终身？

定期重疾险保障期限一般是保20年、30年或保至70岁、80岁等等，而终身重疾险就是保障一辈子的。

因为年龄是在持续增长的，越来越高的概率发生重疾，所以如果我们的预算比较多，首选保终身的重疾险，这样的话就不用去担心，在以后的时候不能续保，进入保障空窗期。

如果是经济预算不足的人群，不妨先选择定期重疾险，若后期预算上来了，可以再入手一份终身重疾险。

3. 选消费型还是储蓄型？

消费型重疾险，代表着出险该怎么赔就怎么赔，倘若身体健康，一直没有发生事故，自然也就拿不到保费，等于已经“消费”了。因此，消费型重疾险的价格相对来说会便宜一些，性价比的表现很棒，相对于预算较少的人来说是个不错的选择。

然而保终身、带身故责任的重疾险指的就是储蓄型重疾险，如果不幸出险了，契合理赔条件，就可以成功获赔，倘若没有出险，其他原因导致身故，或不符合理赔要求就身故，保险公司也会提供赔付。所以说储蓄型重机械，不仅可以保障疾病，又可以保障死亡，一般价格就没有那么便宜，比较适合预算充足的人购买。

除了消费型和储蓄型重疾险以外，各位肯定也有所耳闻过返还型重疾险，那这种重疾险到底好不好呢？有没有弊端，可以认真浏览一下这篇：

二、哪些重疾险值得买？

学姐从市面上众多重疾险中，挑选了三款受人追捧、保障蛮全面的重疾险，分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

直接分享结果：

在基础保障力度上要求严格，恶性肿瘤-重度赔付次数高达三次，可以考虑购买凡尔赛1号：

60岁前重疾最高赔付180%基本保额，如果在60-64岁之间确诊重疾，那么最高能够领取到的赔付金额是1.3倍的基本保额，如果在65岁之后确诊重疾，那么最高能够领取到的赔付金额是1倍的基本保额，重疾的赔付力度还是比较给力的。

中症和轻症共享赔付次数，累计最高赔5次，可以说是很灵活了，而且凡尔赛1号保终身版本提供给中症患者60%基本保额的赔付，赔付轻症给予30%基本保额且60岁前头一次得了轻症/中症保险公司会额外赔偿15%保额，只提供一次赔付，赔付比例很高。

有恶性肿瘤-重度3次赔可以选择，不管第一次被查出了恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，等到赔付间隔期过去后，可再提供2次额外赔付，每次给予被保人的赔偿金都为基本保额的100%，可以让癌症患者得到全面的保障。

凡尔赛1号除了重疾、中症和轻症赔付力度大，在健康告知方面也设置的较为宽松：

看重在60岁前给消费者很大的基础保障力度，高发重疾二次赔付比例高的，可以考虑达尔文5号焕新版：

60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高可以赔付百分之七十五基本保额，60岁前轻症最高就只能赔付40%基本保额，给予人生重要阶段更有力的保障。

涵盖了恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔保障，这两类都是发病率高和复发率高的重疾，到手的赔付可以达到基本保额的150%，就算疾病来的时候也不怕，能够有更加充足的治疗资金。

若是小伙伴们对达尔文5号焕新版的具体测评感兴趣，可以看看这篇文章：

注重前症保障的，那么可以选购康惠保旗舰版2.0：

前症等同于说病情比较不严重的重疾前兆，治疗过晚的话，极有可能变为轻症、中症或重疾，它最突出的特点就是病情轻，可逆，防治和预后都不会很难。

康惠保旗舰版2.0可保障的前症疾病多达20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，支持15%保额的理赔，有了充足的治疗金，治疗方式的选择也变多了。

但是，康惠保旗舰版2.0这款产品还暗含着这些玄机。想要投保的朋友建议再多考虑一下：

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