重疾险买哪个保险公司较好

通过凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0三款重疾险的对比，结果显示同方全球人寿的重疾险相对比较好。

近日，微博话题“20岁女生长期熬夜导致癫痫”被送上热搜榜，现在长期熬夜以及睡眠不足，肯定会引起很多健康疾病的问题，现在90后已经有很多人都陷入了亚健康危险之中，例如秃头、肥胖、失眠等等，于是大部分有保险意识的朋友，提前就入手了一份重疾险，用于转移疾病带来的经济损失风险。

但是很多人并不熟悉买保险的注意事项，而且也不会挑选一个性价比优良的重疾险产品，那今天，学姐就告诉各位小伙伴答案~

一、买重疾险的注意事项

1. 选大公司还是小公司？

很多人在配置重疾险的时候，时常有一个错误观念，觉得想要购买重疾险的话，那么就要选择购买大公司品牌的，这样自己才会安心。

其实买重疾险最重要是看产品好不好、保障是否全面、性价比是否高，保险公司还是其次的，甭说是大公司还是小公司，出险时理赔都是按照合同中的条款来进行的，保险公司的大小、知名度与它没有联系。

要是你还是不知道选择买大公司的重疾险还是小公司的重疾险，可以到这里寻找答案：

2. 选定期还是选终身？

通常来说，定期重疾险保障期限是保20年、30年或保至70岁、80岁等等，然而终身重疾险实际上就是为被保人保障一辈子的。

由于年龄的增加的缘故，发生重疾的概率也会越来越高，所以如果我们有很多的预算，优先选择保终身的重疾险，这样就不用担心日后续不上保，不能获得保障。

对于那些经济预算不够富裕的人来说，学姐建议可以先选择定期重疾险，等经济压力减少了，可以再入手一份终身重疾险。

3. 选消费型还是储蓄型？

消费型重疾险，表示出险该怎么赔就怎么赔，倘若身体维持在健康得水平，没有罹患重疾导致出险，也就涉及不到保费了，等同于“消费”了。因此，消费型重疾险的价格相对来说会便宜一些，性价比很有优势，较为适合预算受限的人们。

而保终身、带身故责任的重疾险就是储蓄型重疾险，假使出险了，符合理赔规定，就能拿到赔付，假使没有出险，其他原因致使身故，或没有达到理赔的门槛就身故，保险公司也会提供赔付。所以说储蓄型重疾险也可以保障疾病，也可以保障死亡，一般价格不太低，预算不紧张的话可以考虑一下。

除了消费型和储蓄型重疾险以外，返还型重疾险也是众所周知的，那这种重疾险到底好不好呢？是否有缺陷，这篇会为大家解答：

二、哪些重疾险值得买？

学姐从目前众多重疾险当中，挑选了三款出色、保障很全面的重疾险，分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

直接来告诉大家结果：

看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度可以进行三次陪的，可以选择凡尔赛1号：

60岁前确诊重疾最高可以领取180%的基本保额，如果在60-64岁罹患重疾，那么最高可以得到赔付金额是基本保额的130%，65岁之后确诊重疾最高可以领取100%的基本保额，重疾的赔付力度是很不错的。

中症和轻症是共用一个赔付次数的，累计最多可以给被保人提供5次的赔付，灵活性很高，而且凡尔赛1号保终身版本在中症方面设置了60%基本保额作为赔付，30%基本保额的轻症赔付，且60岁前头一次得了轻症/中症保险公司会额外赔偿15%保额，只支持1次赔付，赔付比例非常高。

提供恶性肿瘤-重度3次赔，不管第一次被查出了恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，等到赔付间隔期过去后，可额外再赔2次，每次赔偿给消费者的金额都为100%基本保额，可以给予消费者更加全面的癌症保障。

凡尔赛1号不但对重疾、中症和轻症这三种疾病提供较大的赔付力度，在健康告知方面也设置的较为宽松：

看重60岁前基础保障力度大，高发重疾二次赔付比例喜人的，可以选择达尔文5号焕新版：

60岁前确诊重疾最高可以领取180%的基本保额，60岁前中症最高可以安排75%基本保额的赔付，60岁前轻症最高可以赔偿40%基本保额，充分为人生重要阶段提供了更周全的保障。

设置了恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔保障，这两类都是发病率高和复发率高的重疾，到手的赔付可以达到基本保额的150%，疾病来临时治疗，基金可以保障更充足。

倘若想知道达尔文5号焕新版的具体情况，建议看看这篇文章：

看重前症保障的，那就可以选用康惠保旗舰版2.0：

前症等同于说病情比较不严重的重疾前兆，存在变成轻症、中症或重疾的可能性，它的性质就是病情轻、可逆，防治和预后都不是很麻烦。

康惠保旗舰版2.0的保障非常充分，前症疾病保障就多达20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，支持15%保额的理赔，有了充足的治疗补贴，就可以选择更好的治疗方式了。

然而，康惠宝旗舰版2.0这款产品还藏着这样的套路。喜欢这款产品的朋友要慎重考虑：

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