中国人寿鑫如意年金险产品形态非常一般，需要注意的地方有以下几点：
1、鑫如意的缴费方式只有年交，没有趸交。
2、万能账户保底利率低。保底利率竟然仅有2.5%，和其他同类产品相比，处于较低水平。
3、身故赔付不给力。仅挑选已交保费和现金价值两者中最大的那个来赔。
今天学姐就来给大家好好扒一扒这款产品。
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真阅读，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
下面我们就来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益率到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
