昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的事情"的图文回答，望采纳！
