谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
尽管相互宝曾经这样说，第一年个人分摊的钱不超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致了很多人“带病投保”。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是不可能更好的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要比较稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝险不该买吗"的图文回答，望采纳！
