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和中国平安PK新华保险年金保险更贵吗

420次 2022-04-04

平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。

近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。

因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

开始之前,学姐给大家送上一份礼物:这样特别的年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

中国平安和新华保险的年金险哪个好?

别的先不管,直接来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,金瑞人生21的最高投保年龄为69岁,惠金生的最高投保年龄就比金瑞人生21高一岁,在保障期限上面,都有10年和15年两档可选。

在交费期限方面,金瑞人生21缺少了趸交。

什么是趸交?即一次性交清所全部保费,跟年交相比起来,这种交费方式比较适合短期收入高,但收入不稳定的人群。

关于这一点,惠金生就表现得很出色,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这个方面做的都不是很好,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,与前面所说的两者相比较,这种给付方式更加的灵活。

4、万能账户方面

和目前市面上不少年金险一样,金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果当年的这笔年金你没有取出来,就可以把这笔钱放进这个账户,还能够二次增值。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。

如果大家想更加深入的了解万能险,可以点击下面这篇文章:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,接下来学姐给大家解读一下这两款年金险的收益问题。

比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,然而这两个公司的年金险产品却没有丝毫有优势的地方,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "和中国平安PK新华保险年金保险更贵吗"的图文回答,望采纳!

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