银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，各位要有个大概了解！
进入主题测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不超过保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但追求高收益的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提不成立了 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这是正常现象。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险理财产品"的图文回答，望采纳！
