谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额肯定就越来越多。
相互宝虽然以前承诺过，第一年个人分摊的钱不超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抵御风险时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。追求稳定保障的小伙伴们，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝分红怎么样"的图文回答，望采纳！
