学霸说保险

保险给自己买多少保额够用

135次 2023-04-05

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她认为买个20万应该就可以了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这么说是为什么?因为要入手重疾险的话,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,那么工资自然也是没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持着家庭原有的生活质量。

遵照人民的收入情况来看,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,普遍来说,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。

如果重疾险只买20万保额的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,作为过渡期的选择。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,再购买能够覆盖不足的产品。

举个例子来说吧:

如果我们之前由于经济紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济收入比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去留意高保额的问题。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,有人会讨厌钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你有经济压力,已经影响到日常的生活质量,这时候,我们需要重视。

部分保险产品可以进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时避免造成更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的方法学姐就说到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "保险给自己买多少保额够用"的图文回答,望采纳!

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