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和平安人寿比新华保险年金保险更划算吗

128次 2022-04-09

平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。

最近,有不少小伙伴来我这里咨询这两家保险公司的年金险产品有关情况。

因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出的是,两家保险公司的实力都极其强大,我们不可以小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

我们可以看得出来两家保险公司的偿付能力已经远远超出标准线了!

对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!

对于中国平安和新华保险的年金险进行对比,哪个更受欢迎呢?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,在保障期限上面,都有10年和15年两档可选。

在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。

什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,像这种的交费方式显然更加适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。

在这部分内容上,惠金生的设计就很人性化,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,}感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

2、年金领取方面

由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,已交保费和现金价值二者取大是惠金生的身故金设置。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,与前面所说的两者相比较,这种给付方式更加的灵活。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

对被保人而言无疑是更有利的!

但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,可是却只有很低很低的保底利率!

目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。

关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:

5、收益方面

由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对于这两款年金险到底值不值得购买,学姐的意见是再多考察一下!

三、学姐总结

就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:

以上就是我对 "和平安人寿比新华保险年金保险更划算吗"的图文回答,望采纳!

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