昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！
