车险的种类各种各样,想要保障全面是不是要全都购买呢?
这还说不准!
虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。
车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。
哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?下面我们把每一种保险都拿出来分析一下:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
国家对交强险作出硬性规定,必须购买交强险以后才能在路上驾驶。若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。
那交强险是干嘛用的呢?
简单而言,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车呢?难道不会赔吗?
是的,交强险不赔:)
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解
总的来说就是:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同,导致在保费上会有一定出入。
那既然商业车险林林总总十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?接下来为大家分析一下每一种保险:
主险
车损险
根据字面意思就能理解,负责赔付我们自己车的损失的保险。
常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。
有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。
所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,具体保额视车辆价值而论,要是真觉得自己的车太旧了,车子损坏了就可以不要了,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。
还有个问题可能会发生需要提前注意,送去保修内车辆出现问题,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢?打个比方:
你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
也可以简单说成,三责险补充了交强险在保额上的空缺。
当今社会开豪车的人不少,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。
三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,一二线城市尽量不要低于100万,当然如果有能力的话200万也是可以的。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。
因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
也花不了多少钱,一年没出险者,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关,却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个赔款中的绝对免赔率,可以抵消所占比的金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。依学姐所见,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。
车身划痕险
根据字面意思就能理解,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
其实划痕险并不合算,也不实用。
它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
然而,除非有人故意去用力划你的车,正常情况下是不会被刮到的。
综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,少享受保障从而减少保费。
涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,可以结合实际选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
而且,假设你们住的城市是会有积水的,这对有车的人来看,不是很适合附加涉水除外条款。
对于居住在北方或内陆城市的车主而言,雨水较少,故发动机进水的可能性小,那么是可以考虑附加涉水除外条款的。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。
何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。
其他较少见的附加险
除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,其实还有着一些比较小众的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此平常不多见。举个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "天安人寿车险险种"的图文回答,望采纳!