谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说一说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
面对以上情况，参加的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么说，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会因为平台而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临时，是没有办法解决更多的风险问题。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝到底有没有用"的图文回答，望采纳！
