学霸说保险

车险险种分为

362次 2021-08-08

有这么多的车险种类,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?

那可未必!

虽然车险种类多,可是有些险种并没有多大的用处,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

每种车险都有各自的作用,有没有必要买,应该看有没有相应的需求。

什么样的保险是车主必须买的?哪些保险车主可以自己选择?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,第一个我们要讲强制类的保险,这是重中之重。

交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样的话交强险有什么作用呢?

浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车,所以不会赔吗?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总之,以一言以蔽之:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就是说,保险公司的车险产品,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同,所以保费会有些不一样。

现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?我们一个一个来分析:

主险

车损险

根据名字就知道,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

经常开车很难避免一次小事故也不发生,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。

综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,而且车辆价值多少,保额就买多少,要是实在觉得自己的车过于老旧,受损后也能随时报废或是转卖,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。

但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?打个比方:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;在你开车撞到路栏的时候,政府便是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

也可以简单说成,三责险就是交强险在保额上的补充。

豪车已经不是那么少见了,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机,事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款,我们在投保车险时,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生保险事故之时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。以学姐的观点来看,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。

并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。

而且如果不是有人蓄意划车的话,一般是不会出现划痕的。

反正,如果不是豪车而且停在路边次数很多,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款另一个说法是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款具有地域局限性,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,不是很适合附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道,三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款,也可以只投保其中一些特约条款。

保险人遵循保险合同的约定,以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

学姐在上面讲到的这些附加险除外,的确还有一些很少有人买的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,因此能遇到的情况比较少。比如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种分为"的图文回答,望采纳!

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