谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝曾经承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
针对这种情况，参与的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝是非保险产品，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是不可能更好的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝绝对是不够格的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝怎么样理赔难不"的图文回答，望采纳！
