昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，来维持家庭的基本生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！
