学霸说保险

平安人寿年金险和新华保险比更划算吗

376次 2022-03-01

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。

最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。

所以呢,学姐就发表一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:这样特别的年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,你们先一起跟着我简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,保障期限都有10/15年两档可选。

如果在交费期限上面做比较,金瑞人生21里面没有趸交这种方式。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这个方面,惠金生就做的比较好,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,如果有朋友比较好奇,下面这篇文章有详细的介绍:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。

坦白说两者在这个方面都做的略显不足,已交保费、现价、保额三者取大,市面上不少的年金险在身故金给付上都是这样设置的,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。

4、万能账户方面

金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

对被保人来说这真的很不错!

但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,但是却只有低到令人绝望的保底利率!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例,选择保障期限为15年,通常来说就需要计算哪一款年金险收益更优:

测算完两款年金险的收益,学姐无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:

以上就是我对 "平安人寿年金险和新华保险比更划算吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签