昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注的事情"的图文回答，望采纳！
